Equifax ist nicht Ihr Problem: Kreditschutz Tipps von einem Identitätsdiebstahlopfer

Seit dem Equifax-Hack machen sich viele Menschen Sorgen um ihre finanzielle Sicherheit. Als jemand, der ein paar Mal Opfer von Identitätsdiebstahl und unglücklichen Fehlern geworden ist, habe ich gelernt, sich selbst zu schützen. Der Schlüssel ist die ewige Wachsamkeit, aber lasst uns auf die Einzelheiten eingehen.

Wie ich ein widerstrebender Experte für Identitätsdiebstahl wurde

Ich ändere die Fakten in diesen Geschichten leicht, um die Unschuldigen zu schützen.

Vor ungefähr 15 Jahren starb mein Vater und es verursachte eine finanzielle Krise in meiner Herkunftsfamilie. Geld war knapp und ich half, wenn ich konnte. Das war jedoch nicht genug. An einem Punkt hat mich ein Familienmitglied bedroht und angefangen, darauf zu reagieren. Ich erkannte, dass er alles über mich wusste, um mich in meinem Namen um einen Kredit zu bewerben. Für die Dinge, die er nicht wusste, konnte er Mama fragen. Denk darüber nach. Jedes Familienmitglied kann in Ihrem Namen einen Kredit beantragen. Sie kennen sogar die Antworten auf diese "Sicherheits" -Fragen wie der beste Mann bei Ihrer Hochzeit oder wo Sie die Highschool abgeschlossen haben. Das ist, als ich meinen Kredit eingefroren habe und nicht zurückgeblickt habe.

Vor fast drei Jahren, und ich bekomme eine seltsame E-Mail von einer Versicherungsgesellschaft, mit der ich vor langer Zeit Geschäfte gemacht habe. Ich hatte eine Lebensversicherungspolice bei ihnen, stornierte sie aber Jahre zuvor. Dann habe ich eine E-Mail zur Zurücksetzung des Passworts erhalten. Das störte mich irgendwie. Als Tech-Experte konnte ich den Ursprung der E-Mail und der URL untersuchen. Alles sah echt aus. Ich logierte auf dieses Konto und plötzlich hatte ich ein großes Haus und drei Autos bei ihnen versichert. Außerdem hatte sich meine Sozialversicherungsnummer geändert. Ich geriet in Panik, dass jemand meine Identität gestohlen hat und es offenbar seit Jahren getan hat! Ein menschlicher Fehler bei der Versicherungsgesellschaft führte meine Daten mit denen eines anderen David Greenbaum zusammen. Ich habe die Versicherungspolicen dieses Mannes fast annulliert.

Endlich, vor ein paar Jahren, habe ich meine Brieftasche verloren. Alle typischen Dinge waren drin wie mein Führerschein, Bankomatkarte, Kreditkarte, Visitenkarten, Krankenversicherungskarte, Notfall-Info (ICE) und etwas Bargeld. Ich musste alles ersetzen.

Equifax hat deine Brieftasche gestohlen - na und?

Laut Equifax enthält die Information über Sie, die wahrscheinlich durchgesickert wurde:

• Dein Name
• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Geburtsdatum
• Adressen
• Führerschein
• Kreditkartennummern
• Kredit Geschichte

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Erraten Sie, was? Ihre Brieftasche hat wahrscheinlich die meisten dieser Informationen. Das soll den Hack nicht minimieren, sondern relativieren. Sie haben vielleicht nicht Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihre Kredithistorie in Ihrem Geldbeutel, aber fast alles andere ist dort drin. In meinem Fall hatte es auch Krankenversicherungsinformationen, den Namen meines Ehepartners und unsere beiden Arbeitsorte, da wir Arbeitsnummern hatten. Für einen Identitätsdieb sind das wahrscheinlich mehr Informationen als der Equifax-Hack.

Wer hat diese Informationen noch? Jeder!

Schau dir diese Liste noch mal an, was gestohlen wurde und denke darüber nach, neben deinem Geldbeutel, wo sonst diese Informationen gespeichert sind. Die offensichtlichsten Orte sind die Personalabteilung Ihres Unternehmens. Das einzige, was sie nicht haben könnten, ist Ihre Kredithistorie. Wie sicher ist die HR-Datenbank Ihres Unternehmens? Unterliegt es Social-Engineering-Hacks wie in Mr. Robot? Ich habe Personalchefs gesehen, die willkürlich Dinge wie I-9-Formulare - die all diese Informationen enthalten - auf einem Schreibtisch liegen lassen. Sie werden nicht über diese Hacks in den Nachrichten lesen.

Ich habe bereits Familienmitglieder besprochen, die diese Informationen haben. In einer chaotischen Trennung hat wahrscheinlich auch Ihre Lebensgefährtin die meisten dieser Informationen. Ihr Kind, das sich in der Schule mit der Zeit über die Runden bringt, hat diese Daten. Das College würde diese Information auch haben, besonders wenn der Student finanzielle Hilfe beantragt hat.

Sobald Sie Ihren Kredit eingefroren haben, wie Sie es getan haben, fangen Sie an, zu erfahren, wer Ihre persönlichen Informationen hat, und führen Kreditauskünfte über Sie aus.

Sich selbst und deine Familie schützen, unabhängig vom Hack

Schritt 1: Frieren Sie Ihren Kredit überall ein, auch wenn Sie zahlen müssen

Die Regeln zum Einfrieren von Gutschriften variieren je nach Staat, aber alle erlauben es Ihnen, kostenlos einzufrieren, wenn Sie Opfer von Identitätsdiebstahl sind. Wenn Equifax sagt, dass deine Sachen gestohlen wurden, würde ich sagen, dass du ein Opfer bist. Ich bin kein Anwalt, aber es scheint mir, dass Sie in diesem Fall einen Bericht einreichen können. Wenn Ihre örtliche Polizeibehörde keinen Bericht akzeptiert, können Sie möglicherweise eine eidesstattliche Erklärung bei der FTC einreichen. Sie erlauben diese eidesstattliche Erklärung, wenn Sie jemals eine betrügerische Gebühr auf Ihrer Kreditkarte hatten (wer nicht?). Ihre Umstände und Kilometerstand variieren.

In meinem Fall habe ich keinen Bericht eingereicht, weil ich mein Familienmitglied nicht in Schwierigkeiten bringen wollte. Ich habe ungefähr 15 Dollar pro Agentur bezahlt, um das Einfrieren zu schaffen. Ich muss auch bezahlen, wenn ich es auftauen möchte. Wenn Sie einen Polizeibericht einreichen, ist sowohl das Einfrieren als auch das Auftauen kostenlos. Sie können es später nicht mehr ändern. Obwohl meine Karten verwendet wurden und ich eine eidesstattliche Erklärung abgeben konnte, ist mein Einfrieren immer kostenpflichtig.

Es sollte offensichtlich sein, aber Sie müssen Ihren Kredit mit allen wichtigen Agenturen einfrieren: TransUnion, Equifax und Experian. Betrüger können die Informationen, die sie von Equifax oder einer anderen Quelle erhalten haben, nutzen, um Waren oder Dienstleistungen in Ihrem Namen zu erhalten.

Ein Kredit-Freeze verhindert, dass Personen Ihren Bericht ohne die spezielle PIN abrufen. Es ist das nächste, was wir für 2FA für Kredit haben. Es hat keinen Einfluss auf andere Aspekte Ihres Lebens. Ihre Kreditkarten und Darlehen funktionieren genauso. Es wirkt sich erst nach dem Einfrieren auf zukünftige Anwendungen aus. Wenn Sie bereits eine Kreditkarte haben und nach einer Erhöhung des Kreditlimits fragen, wird ein Bericht erstellt, und Sie müssen Ihr Guthaben "auflösen".

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Besonderer Hinweis: Das Einfrieren Ihres Guthabens

Das Einfrieren deines Kredits ist ein kleiner Schmerz, ungefähr so ​​schwer wie das Ändern eines Passworts. Ein paar kleine Reifen, um sich langfristig zu schützen.

Wenn Sie versuchen, ein Haus zu kaufen, eine neue Kreditkarte oder sogar einen Job zu bekommen, werden sie oft einen Kreditbericht erstellen. Es ist einfach, Ihren Kredit freizugeben (obwohl es in meinem Fall ungefähr $ 15 kostet). Im Idealfall kann das Unternehmen, das den Bericht anfordert, Ihnen mitteilen, welche Agentur er verwendet. Selten wissen sie das. Erst wenn Ihnen Waren oder Dienstleistungen verweigert werden, sagen sie, dass sie keinen Bericht von einer Agentur erhalten könnten.

Im Laufe der Jahre habe ich gesehen, dass Unternehmen besser verstehen, was ein Einfrieren ist. Ich vermute, nach diesem Hack wird noch mehr verstehen. Sie erhalten keinen "schlechten" Kreditbericht. Sie bekommen nur eine Nachricht, dass es ein Problem gibt. Kreditkartenexperten sagen mir, dass sie die falsche Sozialversicherungsnummer oder den falschen Namen haben. Irgendwann könnte jemand "keinen Bericht" als "schlechter Bericht" lesen. Das ist mir mehr als einmal passiert. Ich erkläre nur, "Dies ist aufgrund meiner Kredit-Freeze und bitte sagen Sie mir, welche Agentur Sie verwenden."

In den meisten Agenturen können Sie einen Zeitraum für das Auflösen festlegen. Einige lassen Sie auch bis auf weiteres von einem bestimmten Unternehmen auftauen. Ich hatte diese Arbeit nie. Ich muss immer für ein paar Tage eine Decke auftauen.

Alles, was Sie tun, um Ihr Guthaben aufzutauen, gehen Sie online, geben Sie Ihre PIN ein und geben Sie dann die Freischaltzeit ein. So einfach ist das. Wenn Sie Ihre PIN verlieren, müssen Sie eine neue anfordern. Ich behalte meine Sachen in 1Password und die Originale in meinem Safe zu Hause.

Schritt 2: Geben Sie niemals Ihre Sozialversicherungsnummer an

Wenn Ihr E-Mail-Passwort gestohlen wurde, können Sie es zurücksetzen. Heck, ich kann mein Passwort auf IRS.gov zurücksetzen, aber ich kann meinen Benutzernamen nicht aka meine Sozialversicherungsnummer ändern. Sozialversicherungsnummern bleiben für ein Leben bei dir. Du kannst sie nicht wie einen Benutzernamen ändern - es ist möglich, aber nicht einfach.

Eine Sozialversicherungsnummer an sich ist ein wertvolles Werkzeug für den Diebstahl. Menschen haben seit Jahren betrügerische Steuererklärungen eingereicht und stehlen die Rückerstattung von Personen. Viele Unternehmen, die nach dieser Nummer fragen, brauchen sie nicht wirklich. Zum Beispiel wollte ein Kieferorthopäde es einmal. Ich sagte nein und sie verweigerten die Ernennung. Der Grund war, dass sie eine Kreditprüfung an mir vornehmen wollten. Ich weigere mich, es danach meinem Arzt zu geben.

Die meisten Orte, die nach einer Sozialversicherungsnummer fragen, möchten eine Kreditprüfung machen. Sie werden das an den seltsamsten Orten finden. Die Beantragung eines Darlehens scheint offensichtlich, ein Handy nicht zu bekommen. Wenn jemand Ihnen etwas mit der Hoffnung auf eine Zahlung geben möchte, könnte er eine Kreditprüfung machen. Ein anderer Ort, der mich verbrannte, waren Versorger. Wechseln Sie ISPs und sie möchten vielleicht eine Kreditprüfung durchführen. Wenn Sie Ihr Guthaben eingefroren haben, lernen Sie alle Orte, an denen Bonitätsprüfungen durchgeführt werden.

Wenn Sie freiberuflich arbeiten oder einen Vertrag haben, benötigen Unternehmen möglicherweise eine Sozialversicherungsnummer, um die Zahlung zu registrieren. Schließlich will die IRS ihren gerechten Anteil. Anstatt diese Nummer zu verwenden, erhalten Sie eine Bundes-Arbeitgeber-Identifikationsnummer (FEIN). Das ist mit Ihnen mit dem IRS verbunden, aber ist eine separate Einheit von Ihrem SSN. Wenn Sie selbständig sind, können Sie einen bekommen, Sie brauchen eigentlich keine Angestellten. Du bist dein eigener Arbeitgeber.

Schritt 3: Ignoriere Glitches in der Matrix nicht

In The Matrix sieht Neo zweimal eine Katze und denkt Déjà vu. Dieses kleine Detail zeigt ein großes Problem in der virtuellen Realität, in der er lebte. So müssen Sie sich Ihren finanziellen Transaktionen nähern, ignorieren Sie nicht die Deja Vu oder andere seltsame Ereignisse. Kleine Details sind Hinweise auf große Probleme. Kleinere Details könnten große Probleme sein.

Nehmen wir zum Beispiel einen unerwarteten Sammlungsbrief. Sie haben nie Geschäfte mit der Firma gemacht und sie verlangen nach einem kleinen Geldbetrag. Sie würden es entweder ignorieren oder bezahlen. Tu beides auch nicht! Fordern Sie eine Dokumentation der Schulden nach dem Fair Debt Collection Practices Act. Es könnte ein menschlicher Fehler sein - zum Beispiel teilen Sie den Namen eines Schuldners. Oder es könnte dieser anfängliche Fehler sein. Deshalb müssen Sie es aufspüren. Diese Pannen umfassen Schuldeneintreiber oder einfach seltsame Rechnungen oder Gebühren auf Ihrer Kreditkarte.

Ich habe einmal eine Wasserrechnung für einen David Greenberg bei meiner Adresse bekommen. Als ich mich für den Dienst bei der Stadt anmeldete, sah die Person, dass unsere Namen ähnlich genug aussahen, dass er nur die Aufzeichnungen zusammengeführt hatte. Das Problem war, dass David Greenberg der Stadt eine Menge Geld schuldete. Autsch.

Besonderer Hinweis für Paare und Familien: Sie müssen offen und transparent über Gebühren sein, um den Unterschied zwischen Ihrem Ehepartner etwas zu kaufen und Ihnen und einer betrügerischen Gebühr nicht zu sagen. Das könnte die Überraschung eines Geschenks ruinieren. Das ist mir mehr als einmal passiert. Um das zu schützen, sagen wir einfach so etwas wie "Es gibt eine Gebühr, die durchkommt, die mit einem Geschenk zusammenhängt ... kannst du ein paar Wochen warten, bevor du die Kreditkartenabrechnungen ansiehst." Ich weiß, es tötet die Romantik, aber Betrug ist nicht sexy.

Schritt 4: Erhalten Sie einen Kreditbericht von jeder Agentur, jedes Jahr

Hoffentlich archivieren Sie Ihre Steuern jedes Jahr wie ein Uhrwerk. Das nächste, was Sie nach dem Absenden tun, ist Ihre Jahresgutschrift. Diese Verbindung ist die richtige. Andere Unternehmen machen kostenlose Kredit-Berichte für Sie, aber Annual Credit Report, wie sie sagen, ist die "einzige Quelle für Ihre kostenlose Kredit-Bericht von Bundesgesetz zugelassen."

Jedes Jahr sollten Sie nach Fehlern suchen (siehe Schritt 3). Egal wie klein der Fehler ist, verfolgen Sie es aggressiv. Selbst wenn Sie Ihren Kredit einfrieren, erhalten Sie immer noch eine kostenlose Kredit-Bericht.

Schritt 5: Ignorieren von Überwachung und anderen Diensten; Bleib beim Freeze

Einige dieser Dienste sind totaler Betrug; einige sind echt. Immer wenn es einen Hack gibt, bieten Unternehmen kostenlose Kreditüberwachung als eine Möglichkeit, dich zu beruhigen. Das ist das Letzte, was du nach einem Hack willst! Equifax bietet Kreditüberwachung. Vielleicht bin ich pessimistisch, aber ich vertraue ihm wahrscheinlich nicht.

Delegieren Sie die Überwachung Ihres Kredits nicht an einen Dienst. Sie werden keine kleinen Fehler sehen, die Sie sehen. Sie könnten mit einer kleinen Gebühr oder Rechnung nichts falsch finden, aber Sie wissen, dass Sie dort nicht eingekauft haben.

Alle Kreditauskunfteien erlauben Ihnen, eine "Betrugswarnung" auf Ihr Konto zu setzen. Jeder, der Ihren Bericht zieht, kann das sehen, aber es tut nichts, um einen Betrüger aufzuhalten. Es ist ein höflicher Vorschlag, aber nicht mehr. Sie dauern normalerweise ungefähr 90 Tage. Wenn Sie wirklich ein Opfer von Identitätsdiebstahl sind und es beweisen können, werden sie die Alarmierung für sieben Jahre aufrecht erhalten. Es verhindert jedoch nicht, dass jemand die Informationen verwendet, Sie müssen also die Schritte 1 bis 5 ausführen.

Nach so einem angekündigten Hack versuchen Betrüger, Leute dazu zu bringen, Informationen auszugeben. Nicht. Bleiben Sie bei den Schritten in diesem Artikel. Geben Sie keine Informationen per Telefon, E-Mail oder schriftlich weiter. Wenn Sie eine unerwartete Rechnung oder einen unerwarteten Brief erhalten, behandeln Sie sie wie einen Phishing-Versuch. Rufen Sie die Firma direkt mit einer Nummer an, die Sie bereits kennen, nicht die Nummer auf dem Brief.

Eine Ausnahme hier ist eine Identitätsdiebstahl-Versicherung von der Versicherung Ihres Hauseigentümers. Es ist nur ein paar Dollar pro Jahr und sie werden Ihnen helfen zu zahlen, wenn Sie Schulden, die von einem Dieb in Ihrem Namen verursacht werden, bekämpfen müssen. Als ich dachte, David Greenbaum habe meine Sachen gestohlen, war das mein erster Anruf.

Schritt 6 (Optional): Kämpfen Sie, um die Gesetze geändert zu haben

Nicht, um politisch zu sein, aber wenn Sie denken, dass Kreditstopps frei sein sollten (oder sogar ein Ausfall), treten Sie mit Ihrem Zustand- und Bundesgesetzgeber in Verbindung. Sie sind die Leute, die diese Regeln ändern können. Einige Staaten haben freezes (und unfreezes) frei.

Sie müssen kein Opfer sein

Ihre persönlichen und finanziellen Informationen werden aus allen möglichen Quellen verbreitet. Sie können das nicht verhindern, aber Sie können sicher sein, den Schaden zu minimieren, den es mit diesen Schritten macht.